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Introduction à l'assurance habitation
Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance habitation? Votre maison est le bien que vous chérissez le plus, mais aussi l'investissement le plus important que vous ferez au cours de votre vie. Votre assurance habitation protège ce que vous avez de plus précieux : votre maison, vos effets personnels ainsi que votre avenir financier.
Qu'est-ce que l'assurance habitation?
L'assurance habitation est généralement une police « temporaire » et donc en vigueur pendant une période déterminée. Le paiement découlant de la souscription d'une assurance habitation que l'assuré fait à son assureur s'appelle une prime. L'assuré doit payer la prime à son assureur à chaque terme. La plupart des assureurs font payer des primes d'assurance maison moins élevées si votre résidence est moins à même d'être détruite ou endommagée.
Comment est-ce que l'assurance habitation vous protège?
Votre assurance habitation vous protège généralement contre 2 choses : perte financière et responsabilité civile.
Perte financière : votre assurance habitation vous protège si votre maison est cambriolée, si vos biens personnels sont volés ou si tout autre incident couvert par votre police se produit.
Si un incident imprévu tel un incendie se produisait, votre maison ainsi que votre garage devraient certainement être remis en état. Vous seriez dédommagé pour la perte de vos biens tels que mobilier, appareils photo ou ordinateurs. Soit ils seraient remplacés, soit vous seriez remboursé.
Si vous ne pouviez plus vivre à votre domicile lors de sa remise en état, votre assurance habitation payerait pour un logement temporaire, vos repas ainsi que vos frais de garde-meuble.
Responsabilité civile : si quelqu'un se blesse en venant chez vous, il aurait le droit de vous poursuivre pour les dégâts occasionnés. Si le tribunal vous juge responsable, cela pourrait vous ruiner financièrement. Votre salaire pourrait être affecté et cela pourrait vous prendre du temps pour vous en remettre. L'assurance habitation vous couvre contre ce genre d'incidents.
Votre assurance habitation vous protège aussi contre les dégâts accidentels causés au bien d'autrui. Par exemple, si vous habitez dans un immeuble et que votre baignoire provoque une inondation causant ainsi des dégâts dans l'appartement de votre voisin, son dédommagement serait couvert par votre police d'assurance habitation.
Si vous louez votre résidence ou si vous êtes propriétaire d'un condo, vous pensez peut-être que cette assurance vous est inutile. Si vous débutez dans la vie et que vous êtes locataire de votre 1er appartement, vous pensez peut-être que vous ne possédez aucun objet de valeur. Si vous êtes propriétaire de votre condo, vous pensez peut-être que l'assurance habitation de la corporation de votre immeuble vous couvre. Nous allons vous montrer pourquoi souscrire à une assurance habitation est un bon choix.
- Assurance pour locataires
Si vous louez votre résidence, vous pensez peut-être qu'une assurance habitation ne vaut pas la peine. À moins que le propriétaire soit le responsable direct des dégâts causés à vos biens ou aux améliorations apportées à la résidence (moquette neuve, étagères) que vous avez payées de votre poche, son assurance ne vous dédommagera pas. L'assurance habitation ne vous protégera également pas au cas où vous seriez poursuivi pour négligence. - Assurance pour condo
Si la corporation de votre condo possède une assurance, vous vous demandez alors pourquoi vous devez acheter votre propre couverture. En voici la raison :- La police d'assurance de votre corporation ne couvre que les éléments de l'immeuble. Vous devez acheter votre propre couverture pour protéger les améliorations apportées à votre condo (moquette neuve, travaux effectués dans la salle de bain ou dans la cuisine...).
- Vous devez assurer vos effets personnels tels que vos meubles, votre ordinateur ou tout autre appareil électronique. Vous aurez besoin d'être protégé contre tout problème de responsabilité civile, ou pour tout dégât causé à la propriété de votre voisin.
Que vous habitiez dans une maison, un condo ou dans un appartement de location, la meilleure façon de protéger votre résidence, vos biens ainsi que votre responsabilité civile est de souscrire à une police d'assurance habitation.
Une chose qu'il faut avoir à l'esprit lorsque vous magasinerez pour votre police d'assurance habitation est qu'il n'existe aucune police d'assurance habitation « de base ». Les couvertures offertes par des polices d'assurance habitation varient d'une compagnie à l'autre. Les compagnies d'assurance essayent d'être compétitives les unes par rapport aux autres en offrant la meilleure couverture possible, le meilleur prix possible ainsi que le meilleur service possible.
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| Grey Power | 158.00 $ |
| Intact Assurances | 250.00 $ |
| RBC Assurances | 259.00 $ |
| Pembridge | 270.00 $ |
| Dominion du Canada | 286.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 128.00 $ |
2003, Immeuble de moins de 6 étages
| Dominion du Canada | 171.00 $ |
| Grey Power | 191.00 $ |
| Pembridge | 215.00 $ |
| Coachman Assurance | 269.00 $ |
| Assurance Economical | 375.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 204.00 $ |
2002, Immeuble de moins de 6 étages
| Intact Assurances | 303.00 $ |
| Wawanesa | 310.00 $ |
| Aviva | 324.00 $ |
| Dominion du Canada | 460.00 $ |
| Assurance Economical | 467.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 164.00 $ |
1995, Maison individuelle
| Grey Power | 161.00 $ |
| Aviva | 202.00 $ |
| Assurance Economical | 203.00 $ |
| Pembridge | 335.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 174.00 $ |
2002, Immeuble de moins de 6 étages
| Dominion du Canada | 199.00 $ |
| Wawanesa | 222.00 $ |
| Gore Mutual | 284.00 $ |
| RBC Assurances | 287.00 $ |
| Assurance Economical | 304.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 105.00 $ |
2005, Immeuble de moins de 6 étages
| Intact Assurances | 333.00 $ |
| Coachman Assurance | 348.00 $ |
| Chieftain Assurance | 408.00 $ |
| Dominion du Canada | 441.00 $ |
| Assurance Economical | 483.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 150.00 $ |
1989, Immeuble de moins de 6 étages
| RBC Assurances | 239.00 $ |
| Chieftain Assurance | 264.00 $ |
| Dominion du Canada | 532.00 $ |
| Intact Assurances | 565.00 $ |
| Coachman Assurance | 632.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 393.00 $ |
2008, Maison individuelle
| Grey Power | 134.00 $ |
| Assurance Economical | 172.00 $ |
| RBC Assurances | 204.00 $ |
| Aviva | 241.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 107.00 $ |
1985, Immeuble de plus de 6 étages
| Grey Power | 175.00 $ |
| Dominion du Canada | 243.00 $ |
| Chieftain Assurance | 252.00 $ |
| Coachman Assurance | 275.00 $ |
| Assurance Economical | 292.00 $ |
| Fourchette des meilleures soumissions | 117.00 $ |
Témoignages de clients
« J'ai placé mon assurance auto chez la même compagnie d'assurance que mon assurance habitation et j'ai économisé environ 700 $ par rapport à la soumission offerte par mon ancien fournisseur. Magasiner pour son assurance vaut vraiment le coup. »
Derrick - Ontario
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