Tout est trempé - suis-je couvert ?

Plusieurs d'entre nous rêvons d'une retraite paisible près d'un lac ou de l'océan. Après tout, qu'y aurait-il de plus relaxant que d'admirer le coucher du soleil qui se marie avec le bruit des vagues ? Mais quand l'eau s'infiltre dans votre maison, peu importe où vous vivez, ce n'est pas la même histoire.

Admettons que vous vous levez un matin et que vous constatez que votre sous-sol est rempli d'eau. Bien, déjà que ce n'est pas réjouissant, mais ça pourrait être pire, les dommages pourraient ne pas être couverts par votre contrat d'assurance.

Tout dépend de la cause de l'infiltration. Faisons l'analyse de quelques scénarios pour voir quelles seraient les causes qui donneraient droit à une indemnité et celles qui n'y donneraient pas droit au titre d'une police d'assurance habitation.

Couvert ou pas couvert ?

• Un tuyau d'eau gèle et éclate pendant que vous êtes en vacances à l'extérieur pour deux semaines. Les dommages se sont donc produits pendant que votre maison était inoccupée pour plus de 4 jours consécutifs, ils seraient couverts SEULEMENT SI vous aviez pris des arrangements pour que quelqu'un vienne tous les jours vérifier si le chauffage fonctionne ou si vous aviez fermé l'eau avant de partir. Si, d'autre part, les dommages s'étaient produits pendant que vous étiez à la maison, ils seraient couverts.
• Si l'eau dans votre sous-sol vient du drain principal, vous serez couverts, pourvu que vous ayez ajouté l'Option Refoulement des égouts à votre contrat. Plusieurs polices habitation contiennent cette option, quoiqu'il arrive que vous devez la demander; il peut aussi avoir une limitation afférente à cette garantie, tout particulihrement dans des régions exposées à la crue des eaux.
• Si les dégâts d'eau sont occasionnés par le débordement d'une rivière, vous êtes mal pris en termes d'assurance. Un risque comme l'inondation ne peut pas être assuré à cause des prémisses de l'assurance voulant que si vous vivez dans un secteur qui peut être inondé tôt ou tard, il le sera inévitablement. L'assurance a pour but de rembourser les conséquences financières résultant d'événements imprévisibles et non de ceux qui sont inévitables.
• Vous avez peut-être laissé une fenêtre du sous-sol ouverte pendant un orage. Si c'est le cas, les dommages en découlant ne seront pas couverts ; ils auraient pu jtre ivitis si vous aviez iti plus vigilants. Par contre, si pendant une tempête de vent une fenêtre de votre sous-sol est endommagée et que l'eau s'infiltre par cette ouverture, les dommages seraient couverts parce qu'ils découlant d'un risque couvert.
• Si l'eau suinte à cause d'une fissure dans la fondation ou à cause d'un blocage des drains par des feuilles mortes, cela ne sera pas couvert parce que ces problèmes dénotent une négligence en ce qui concerne l'entretien et qu'il auraient pu être évités. Il en est de même d'une toiture qui fuit.
• Si votre machine à laver déborde soudainement ou que, par inadvertance, vous laissez le bain couler pendant que vous courez répondre au téléphone, les dommages occasionnés seront couverts parce qu'ils sont soudains et accidentels.
• Il s'agit seulement de quelques exemples. Il est évident que les dégâts d'eau sont compliqués à traiter, n'écoutez pas tout ce qu'on dit. Communiquez avec votre agent pour savoir exactement ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas par votre contrat, et surtout, comment rester hors de l'eau chaude ou hors de l'eau tout court.