Introduction aux taux hypothécaires au Canada

Un prêt hypothécaire est un « prêt au logement », c'est-à-dire une somme d'argent que vous empruntez dans le but de payer la différence entre le versement initial et le prix d'achat de la demeure. Vous pourrez choisir entre plusieurs types de prêteurs hypothécaires afin d'obtenir votre prêt hypothécaire, notamment les banques et les coopératives d'épargne et de crédit. Vous pourrez aussi choisir de faire affaire avec des courtiers hypothécaires ou des conseillers hypothécaires accrédités, qui vous feront bénéficier des taux offerts par une vaste gamme de prêteurs hypothécaires. Un courtier hypothécaire tel que ceux disponibles à travers Kanetix, est généralement la meilleure solution pour les clients en quête d'un prêt hypothécaire, car il n'existe aucun frais à payer pour l'utilisation de ses services et il pourra vous faire trouver les meilleurs taux hypothécaires disponibles sur le marché.

Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, vous faites un emprunt d'argent et devrez payer des intérêts sur le montant du prêt (capital). Les intérêts à payer et ajoutés au capital, sont appelés « taux hypothécaires » (pourcentage des intérêts).

Les taux hypothécaires peuvent varier entre les prêteurs, les courtiers, les fournisseurs et même, entre les différents produits hypothécaires. Par exemple, un prêt hypothécaire de cinq ans n'aura pas le même taux qu'un prêt hypothécaire de dix ans. Magasiner en comparer les différents taux est l'unique façon de trouver le produit hypothécaire répondant le plus à vos besoins ainsi que le meilleur taux hypothécaire sur le marché. De plus, lire le contenu éducatif et les articles situés dans la section «  Informations sur les prêts hypothécaires » de notre site Internet, vous permettra de mieux comprendre les tendances relatives aux prêts hypothécaires, leur réglementation mais aussi d'être toujours au courant des informations de dernière minute grâce à notre forum sur les prêts hypothécaires.

Informations sur les taux hypothécaires et les prêts hypothécaires canadiens

Il existe actuellement sur le marché des prêts hypothécaires canadiens, plusieurs types de prêts hypothécaires parmi lesquels choisir, avec une vaste gamme de taux hypothécaires disponibles. Peu importe si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire à l'habitation, d'un prêt hypothécaire résidentiel, d'un prêt hypothécaire commercial, d'une hypothèque de premier rang, d'une hypothèque de deuxième rang, d'une hypothèque pour un immeuble de placement ou si vous souhaitez renouveler votre prêt hypothécaire ou le refinancer... il existe des prêteurs ou des courtiers hypothécaires qui pourront vous faire bénéficier du produit correspondant le plus à vos besoins.

Les prêts hypothécaires canadiens peuvent avoir des taux hypothécaires fixes ou des taux hypothécaires variables. Quelle est la différence? Le taux d'un prêt hypothécaire à taux fixe est constant pour toute la durée du terme choisi et vous convenez de celui-ci lors de l'obtention de votre prêt hypothécaire. Le taux d'un prêt hypothécaire à taux variable change régulièrement au cours du terme et suit les fluctuations des taux d'intérêt préférentiels des banques commerciales.

Il convient de noter que l'offre hypothécaire semblant être, à première vue, la meilleure sur le marché, n'est pas toujours celle qui correspond le plus à vos besoins. Avant d'obtenir un prêt hypothécaire ou de renouveler le vôtre, parlez avec un agent hypothécaire et lisez attentivement les modalités et conditions pour vous assurer d'être satisfait de votre choix. Posez des questions telles que : est-ce que je peux faire des paiements hypothécaires supplémentaires si j'ai l'argent à disposition? Si oui, avec quelle fréquence? Existe-t-il des frais ou des pénalités dont je devrais être au courant? Comment seront affectés mes paiements hypothécaires ainsi que le montant total de mes intérêts à payer au titre du prêt, si j'augmente ou je réduis la période d'amortissement hypothécaire? L'unique façon de trouver le meilleur prêt hypothécaire répondant parfaitement à votre situation à vous, est de rester constamment informé!

Prêt hypothécaire ouvert ou fermé

En outre, un prêt hypothécaire peut être fermé ou ouvert.

Un prêt hypothécaire fermé est un prêt qui ne peut pas être renégocié ni refinancé avant l'échéance du terme, sans quoi une pénalité financière est à payer. Les conditions d'un prêt hypothécaire fermé ne sont pas aussi rigoureuses qu'elles ne le paraissent. Beaucoup de prêteurs donnent la possibilité aux emprunteurs, sans les assujettir à des frais supplémentaires, de payer un versement forfaitaire à concurrence d'un pourcentage du prêt ou d'augmenter leurs paiements mensuels en appliquant un pourcentage déterminé.

En revanche, un prêt hypothécaire ouvert permet de faire des paiements anticipés et même, de rembourser entièrement l'hypothèque avant l'échéance du terme, sans pénalité.

Avec tous ces choix hypothécaires à disposition, trouver l'hypothèque adéquate ou la meilleure compagnie de prêts hypothécaires correspondant à votre situation personnelle, peut paraître surhumain. Cependant, le service de comparaison de taux hypothécaires de Kanetix qui est un service gratuit, facile d'utilisation et rapide, permet à des consommateurs canadiens tout comme vous, de trouver les meilleurs taux hypothécaires.

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Ce résumé est fourni uniquement à titre informatif et vous ne devriez pas vous y fier sans vérifier les informations auprès d'un professionnel en prêts hypothécaires.

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