Locataire ou propriétaire, une question de choix

Si pour bien des gens l’idée de devenir propriétaire est un rêve à réaliser, pour d’autres, la liberté relative que procure le fait de demeurer locataire n’a pas de prix.

Et il s’avère qu’avec la montée des prix de l’immobilier un nombre croissant de jeunes professionnels et de familles choisissent de rester locataires, car d’un point de vue financier, l’avantage de devenir propriétaire est de moins en moins évident.

La firme de services immobiliers JLR qui a fait une étude comparative sur le sujet, avance que sur une période de 5 ans, un propriétaire qui a acheté une propriété à 200 000 $ en 2013, serait légèrement avantagé par rapport à quelqu’un qui aurait loué un appartement au cours de la même période, mais pas autant que l’on pourrait le croire.

Les chiffres

À titre d’exemple, JLR a comparé le cas d’un ménage qui a acheté un condo à 200 000 $ dans l’arrondissement de Villeray–Saint-Michel–Parc-Extension en 2013 et qui l’a revendu en 2018, avec celui d’un ménage qui a choisi de rester locataire au cours de la même période.

Voici ce que ça donne :

Dépense de départ pour l’achat :

  • Mise de fonds (10 %) : 20 000 $
  • Droit de mutation (taxe de bienvenue) : 1750 $
  • Notaire, assurance titre, inspection, évaluation, rénovations/décorations : environ 6000 $
  • Taxe sur l’assurance hypothécaire (payable à l’acquisition) : 399 $
  • Dépenses totales dès l’acquisition : 28 149 $

Première année (2013) :

  • Remboursement hypothécaire (intérêts de 3 %, amortissement sur 25 ans) : 870,77*12=10 449 $
  • Assurance hypothécaire ajoutée au prêt : 4 000 $
  • Taxes foncières et scolaires : environ 2 354 $
  • Entretien (frais de condo et autres dépenses) : 3 000 $
  • Assurance : 350 $

Dépenses totales de la première année : 16 153 $

Les dépenses pour les années subséquentes sont similaires, mais varient légèrement en raison des changements de taux de taxation, de la valeur de l’immeuble et de l’inflation.

Total des dépenses sur une période de 5 ans : environ 109 470 $

Vente de la propriété après 5 ans :

Prix de vente en 2018 : 234 240 $

Moins :

  • Commission de courtier (5 %) : 11 712 $
  • Solde hypothécaire : 157 752 $

Profit de la vente : 64 776 $

Coût total de l’hébergement du ménage propriétaire sur 5 ans

Dépenses totales 109 470 $ moins le profit de la vente 64 776 $ = 44 694 $

Il en a donc coûté 44 694 $ à ce ménage pour se loger durant 5 ans.

Voyons maintenant ce qu’il en aurait coûté pour habiter un logement similaire en location durant la même période.

Coût d’hébergement d’un ménage locataire sur 5 ans :

  • Loyer : 1000 $ par mois en 2013 (avec une augmentation de 1 % par année)
  • Assurance locataire : 300 $ par année (indexée à 2 %)
  • Coût total de la location de la première année : 12 300 $.

Il en aurait donc coûté 62 773 $ à ce ménage pour se loger durant ces 5 ans

Le coût initial et les frais mensuels sont moins élevés pour le locataire. Il peut donc investir les sommes économisées et en calculant les éventuels rendements obtenus, réduire davantage l’écart de coûts entre le locataire et le propriétaire.

Comparer pour économiser

Il n’y a certainement pas que les chiffres à considérer dans le choix d’un logement. Certains préfèrent éviter d’avoir à s’occuper d’une propriété ou de consacrer la majeure partie de leur revenu à un tel achat et préfèrent vivre autrement, investir ou encore voyager.

Mais peu importe le choix, le fait de comparer demeure le meilleur moyen d’économiser.

Il en va ainsi d’un prêt hypothécaire et des assurances habitation et locataire que le comparateur Kanetix.ca permet de magasiner aisément pour trouver la meilleure offre.

Faites-en l’essai pour économiser.