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*Hypothèque à rapport prêt-valeur élevé uniquement. Le prêt doit être contracté sous 90 jours.

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COMPAREZ ET SÉCURISEZ LES MEILLEURS TAUX HYPOTHÉCAIRES AU CANADA GRÂCE À NOTRE SERVICE DE COMPARAISON!

Bienvenue sur le service de comparaison de taux hypothécaires de Kanetix®, le premier et seul service au Canada qui vous permet de comparer et sécuriser les taux hypothécaires les plus bas en ligne! Parcourez les taux hypothécaires compétitifs que nous mettons à votre disposition, choisissez le taux d'intérêt qui vous intéresse le plus, et faites une demande pour le sécuriser. Ainsi, vous obtiendrez un certificat de préapprobation hypothécaire qui garantira le taux en question (sous réserve de certaines modalités et conditions de nos prêteurs hypothécaires ou courtiers hypothécaires partenaires). Vous ne souhaitez pas ou n'êtes pas encore prêt à sécuriser un taux hypothécaire spécifique? Ce n'est pas grave! Rien ne vous empêche de parcourir les taux hypothécaires compétitifs qui vous sont disponibles sur notre site Internet.

Effectuer une comparaison de taux est simple comme bonjour!

Comparez les meilleurs taux hypothécaires, actuellement au Canada :

  • Taux hypothécaires fixes et variables
  • Hypothèques ouvertes et fermées
  • Un vaste choix disponible concernant les périodes d'amortissement, types de paiements, options de remboursement anticipés et termes
  • Parcourez les hypothèques disponibles à travers des courtiers ou des prêteurs hypothécaires

Vous ignorez peut-être le montant du prêt hypothécaire que vous souhaitez prendre ou l'option de remboursement hypothécaire qui n'affectera pas trop votre portemonnaie. Nous sommes là pour vous aider. Utilisez notre calculateur de paiements hypothécaires facile d'utilisation pour vous rendre compte à quel point un type d'hypothèque, un taux d'intérêt ou une fréquence de paiement influe sur vos paiements hypothécaires. Cet excellent calculateur de paiements hypothécaires vous permettra également de mieux comprendre le coût total des intérêts à payer, au cours du terme de votre prêt hypothécaire et de connaître les économies que vous pourriez faire en choisissant une option de paiement accéléré à la semaine ou accéléré au deux semaines. Avec un tel savoir, vous aurez une meilleure compréhension de vos besoins hypothécaires et des options disponibles ce qui vous permettra de prendre les mesures nécessaires pour réduire le coût total des intérêts à payer sur la durée de vie de l'emprunt.

Pour en savoir sur le processus permettant de sécuriser les meilleurs taux hypothécaires au Canada>>

Comment fonctionne une hypothèque canadienne?

Pour la plupart des Canadiens, être propriétaire d'une habitation fait rêver, car cela permet de posséder un bien matériel qui voit généralement sa valeur augmenter, sur le long terme. Toutefois, beaucoup de personnes n'ont pas les fonds nécessaires pour acheter une habitation au comptant. C'est précisément là qu'un prêt hypothécaire entre en jeu, en comblant le fossé entre l'argent que vous avez économisé pour acheter l'habitation (votre versement initial ou acompte) et le prix d'achat total de la propriété. En fin de compte, une hypothèque est un prêt qu'un prêteur vous accorde et que vous remboursez en payant des intérêts, sur une durée déterminée.

Il existe beaucoup de prêteurs hypothécaires, notamment les banques, les coopératives d'épargne et de crédit ou autres institutions financières. Chaque prêteur a ses propres produits hypothécaires, avec des caractéristiques spécifiques. C'est pourquoi il pourrait exister des différences entre le prêt hypothécaire d'une banque et l'hypothèque d'une coopérative d'épargne et de crédit.

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous faites un emprunt d'argent auprès d'un prêteur. Les intérêts à payer représentent ce que vous fait payer ce prêteur, en vue du service. Le taux d'intérêt, aussi appelé « taux hypothécaire », est ajouté au capital (montant initial du prêt, moins les paiements qui y ont été appliqués, sans les intérêts). Ainsi, vos paiements hypothécaires seront utilisés pour rembourser les intérêts et le capital. Seule la portion des paiements allant vers le capital, réduira le solde de votre hypothèque. Plus vous ferez de paiements, moins vous payerez d'intérêts puisque le taux d'intérêt sera imputé à un capital moins important, réduit à chaque paiement.

Magasinez pour trouver le meilleur taux hypothécaire

Les taux hypothécaires peuvent varier entre les prêteurs ainsi que les produits. Que vous soyez à la recherche d'un prêt hypothécaire résidentiel, d'une hypothèque commerciale, d'une hypothèque de premier rang, hypothèque de premier rang deuxième hypothèque ou si vous souhaitez renouveler votre prêt hypothécaire ou le refinancer, une vaste gamme de taux hypothécaires sera à votre disposition. Lorsque vous vous renseignez à propos des taux hypothécaires, le taux d'intérêt publié, sans rabais, sera utilisé pour estimer vos paiements. Toutefois, les prêteurs peuvent et acceptent d'appliquer des rabais aux taux affichés afin de vous faire bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas, plus avantageux. Compte tenu de ces facteurs, il est impératif de magasiner et de négocier afin d'obtenir le meilleur taux hypothécaire, satisfaisant au mieux vos besoins.

Pour que vous puissiez obtenir les meilleurs taux hypothécaires et trouver le produit hypothécaire correspondant le plus à votre situation :

  • comparez les taux avant de contracter votre hypothèque, en passant en revue les produits offerts par plus d'un prêteur. Il est conseillé de comparer cinq, voire même six prêteurs. Cependant, contacter tous ces prêteurs ou se rendre à plusieurs succursales peut prendre beaucoup trop de temps. L'utilisation du service de comparaison en ligne des taux hypothécaires offert par Kanetix.ca, remédie à ce problème. Nous faisons le travail à votre place, car nous vous permettons de comparer les taux hypothécaires de plusieurs courtiers et prêteurs afin de vous faire économiser le plus d'argent possible en choisissant le meilleur produit hypothécaire, avec le taux d'intérêt le plus bas. Grâce à notre service, nous vous garantissons d'avoir à votre disposition sur notre site Internet, les taux hypothécaires les plus compétitifs au Canada, car nous ne vous montrerons pas les taux affichés!
  • pensez à avoir recours à un courtier. Un courtier hypothécaire travaille avec différents prêteurs (banques, coopératives d'épargne et de crédit, sociétés de fiducie) et est, le plus souvent, en mesure d'offrir à ses clients des taux hypothécaires extrêmement compétitifs. Faire affaire avec un courtier hypothécaire ne vous coûtera pas un sou, car il est payé par le prêteur chez qui l'hypothèque est contractée. En outre, Kanetix travaille en étroite collaboration avec des courtiers hypothécaires partenaires qui se dévouent à vous aider lorsque vous serez sur le point d'acheter ou de refinancer votre habitation. Servez-vous de notre service de comparaison de taux hypothécaire et, lorsque vous serez prêt à sécuriser votre taux hypothécaire, l'un de nos courtiers hypothécaires partenaires vous assistera pour que l'acquisition de votre habitation ou la rénovation tant rêvée de votre propriété, devienne réalité!
  • informez-vous. La meilleure façon de savoir quel produit hypothécaire sera le plus adéquat à votre situation est de vous familiariser avec les caractéristiques des hypothèques (restrictions concernant les paiements anticipés, prêts hypothécaires fermés comparés aux prêts hypothécaires ouverts, taux hypothécaires fixes opposés aux taux hypothécaires variables, etc.), les taux hypothécaires, les options de paiement, etc. Il existe un grand nombre de ressources à votre disposition en ligne sur notre site Internet telles que la rubrique d'information sur les hypothèques incluant un glossaire des termes hypothécaires.

Lorsque vous choisirez votre hypothèque, vous devrez tenir compte de toutes les caractéristiques des hypothèques ainsi que de votre situation personnelle. Le meilleur taux hypothécaire n'est pas toujours celui qui est le moins cher ou le plus bas. En effet, une hypothèque avec le taux hypothécaire le plus bas qui soit, peut aussi avoir plus de restrictions concernant les paiements anticipés. Si vous pensez faire des paiements hypothécaires supplémentaires tout au long de l'année, il vous serait préférable de contracter une hypothèque avec un taux un peu plus élevé pour bénéficier de plus de souplesse concernant les paiements anticipés. Ce cas est l'un des scénarios parmi tant d'autres, auxquels vous devriez penser lorsque vous choisirez votre type de produit hypothécaire. Trouver le meilleur taux hypothécaire au Canada est un aspect extrêmement important du magasinage. Néanmoins, ce n'est pas l'unique facteur à prendre en compte et d'autres devraient également l'être, notamment les clauses de remboursement anticipé, la souplesse des paiements, etc.

Pourquoi utiliser Kanetix dans le but de trouver les meilleures aubaines hypothécaires?

Le service de comparaison en ligne de taux hypothécaire offert par Kanetix.ca est votre meilleure option pour trouver les plus compétitifs taux hypothécaires au Canada. Voici quelques-uns des avantages dont vous bénéficierez en utilisant notre service :

  • Comparaison d'une dizaine d'hypothèques mises à votre disposition par une vaste gamme de courtiers et prêteurs hypothécaires
  • Accès aux taux hypothécaires les plus compétitifs et les plus bas sur le marché
  • Possibilité de sécuriser vos taux en ligne, tout en étant confortablement installé chez vous
  • Obtention de certificats de préapprobation hypothécaire virtuels
  • Des agents en prêts hypothécaires expérimentés sont là pour vous aider
  • Possibilité de contracter une hypothèque sans quitter votre domicile
  • Cela ne prend que quelques minutes
  • Notre service est gratuit!

Laquelle des deux hypothèques suivantes est la meilleure : hypothèque ouverte ou fermée?

Les prêts hypothécaires peuvent être ouverts ou fermés. Une hypothèque ouverte vous permet de faire des paiements anticipés et même, de rembourser entièrement l'hypothèque avant l'échéance du terme, sans pénalité. En revanche, un prêt hypothécaire fermé a des restrictions sur les paiements hypothécaires anticipés et une pénalité est à payer au cas où vous feriez des versements supplémentaires pour solder ou refinancer votre hypothèque, mais aussi, si vous renégociez votre taux avant l'échéance du terme. Cependant, les hypothèques fermées ont, en général, des modalités de paiement anticipé qui vous permettent de payer un versement forfaitaire et d'augmenter vos paiements mensuels et ce, à concurrence d'un pourcentage déterminé et en fonction du prêteur. Tant que vous ne dépassez pas la limite autorisée, vous n'aurez pas à payer de pénalités. En raison de telles restrictions, les hypothèques fermées ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des hypothèques ouvertes.

Le prêt hypothécaire fait pour vous, dépendra de votre situation personnelle. Si vous ne comptez pas aller au-delà de la limite de paiement autorisée, spécifiée dans le contrat de votre hypothèque fermée, un prêt hypothécaire fermé sera le meilleur choix pour vous, car son taux d'intérêt est bas. Néanmoins, si vous vous attendez à une grosse rentrée d'argent (héritage, vente d'une entreprise, etc.) avant l'arrivée à échéance du terme, une hypothèque ouverte sera un choix beaucoup plus idéal pour vous. Dans ce cas-là, vous devriez envisager faire une marge de crédit hypothécaire, une alternative à une hypothèque ouverte.

Utilisez le service de comparaison en ligne de taux hypothécaires de Kanetix.ca pour parcourir les meilleures offres hypothécaires, les meilleurs prêteurs hypothécaires, les meilleurs taux hypothécaires ainsi que les meilleures aubaines hypothécaires.

Laquelle des deux hypothèques suivantes a le meilleur taux : hypothèque à taux fixe ou variable?

Un taux hypothécaire fixe est déterminé lors de l'obtention du prêt et est constant pour toute la durée du terme. En revanche, une hypothèque à taux variable à un taux d'intérêt influencé par les taux d'intérêt préférentiels des banques commerciales. Ainsi, celui-ci est calculé en utilisant un taux fixe plus ou moins une composante variable. Alors que les taux fixes offrent une stabilité financière et une tranquillité d'esprit, les taux d'intérêt variables permettent souvent aux emprunteurs de payer moins d'intérêts au cours du terme de leur hypothèque et ce, s'ils sont prêts à prendre le risque d'une augmentation de taux. Peu importe si le taux d'intérêt d'une hypothèque variable augmente ou baisse, le paiement hypothécaire ne change pas. Seule la portion servant à rembourser le montant du capital fluctue.

Historiquement parlant, les taux hypothécaires variables ont toujours été inférieurs aux taux fixes. Cependant, lorsqu'il est question de savoir si une hypothèque fixe est mieux qu'une variable, aucune réponse n'est bonne ou mauvaise. La décision dépendra de votre aversion au risque, du niveau des taux hypothécaires actuels, des différences entre les taux hypothécaires fixes et variables et surtout, si une fluctuation prochaine des taux d'intérêt est à prévoir.

Comparez aujourd'hui sur Kanetix.ca, les taux hypothécaires qui sont les meilleurs, les plus bas et les moins chers sur le marché.

Hypothèque ordinaire ou à rapport prêt-valeur élevé?

Une hypothèque ordinaire est un prêt pour lequel le ratio prêt-valeur est inférieur à 80 % (la mise de fonds est équivalente à au moins 20 %). Une hypothèque à rapport prêt-valeur élevé est un prêt pour lequel le ratio prêt-valeur est supérieur à 80 % (la mise de fonds est inférieure à 20 %). L'assurance-prêt hypothécaire est obligatoire dans le cas des hypothèques à rapport prêt-valeur élevé. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement de la part de l'emprunteur et son coût correspond à un pourcentage du montant de l'hypothèque qui peut aller de 1.75 % à 2.75 % (en fonction de la mise de fonds). L'assurance n'a pas être payée au moment de la souscription. En effet, son coût est simplement ajouté au montant total de l'hypothèque. Au Canada, trois compagnies sont en mesure de fournir une assurance-prêt hypothécaire : la Société canadienne d'hypothèques et de logement, Genworth Financial et la Société d'assurance hypothécaire Canada Guaranty.

La seule façon de réduire ou de ne pas avoir à souscrire à cette assurance est d'augmenter le montant de votre mise de fonds.

Quelles sont les caractéristiques que je devrais prendre en compte, autres que de bas taux hypothécaires?

En plus de tout faire pour trouver l'hypothèque avec le meilleur taux d'intérêt, vous devrez tenir compte d'autres caractéristiques hypothécaires avant de choisir l'hypothèque à contracter. Tout d'abord, vous pouvez, avec certains prêts hypothécaires fermés, faire des versements anticipés. Ainsi, vous serez autorisé à effectuer des paiements additionnels au cours du terme de l'hypothèque. Cela inclut un versement forfaitaire dans les limites prescrites par le contrat hypothécaire. En général, ce versement forfaitaire doit être à concurrence d'un pourcentage du prêt et ne peut pas le dépasser. Vous n'avez pas besoin de payer cette somme d'un seul coup du moment que le total de vos paiements ne dépassent pas la limite annuelle autorisée. Un privilège de remboursement anticipé inclut également la possibilité d'augmenter les paiements mensuels en appliquant un pourcentage déterminé, différent de celui utilisé pour établir le seuil annuel du versement forfaitaire.

Par exemple, le montant de l'hypothèque est de 200 000 $, votre paiement forfaitaire est limité à 20 pour cent et vous pouvez augmenter vos paiements annuels de 100 pour cent.

  • Vous pouvez verser jusqu'à 40 000 $ en plus au cours de l'année donnée
  • En supposant que vos paiements mensuels sont de 1 500 $, vous pourrez les augmenter jusqu'à 3 000 $ par mois

Deuxièmement, la période de garantie de taux est également un facteur important et varie en fonction du prêteur. Cette période est la durée pendant laquelle un prêteur garantira un taux et elle peut aller jusqu'à 120 jours. Si les taux d'intérêt sont supposés augmenter à court terme, la période de garantie peut jouer un rôle important dans le choix de votre hypothèque.

Troisièmement, la période d'amortissement est un facteur important que vous pouvez maîtriser et influe sur le montant d'argent que vous pourrez emprunter. En effet, cela a un impact direct sur vos paiements hypothécaires mensuels. Certains prêteurs peuvent offrir des périodes d'amortissement plus longues (25 ans ou plus) que d'autres. Ainsi, si vos revenus ne vous permettent de contracter qu'une hypothèque avec une période d'amortissement de 25 ans ou plus, votre choix de prêt hypothécaire dépendra fortement des périodes d'amortissement mises à votre disposition par les différents prêteurs et des taux d'intérêt.

Enfin, le type de paiement hypothécaire doit également être pris en compte lors de votre planification hypothécaire. D'une manière générale, toutes les hypothèques ont les mêmes options de paiement (p. ex. : paiement mensuel, aux deux semaines, accéléré aux deux semaines, etc.). Même si cela n'influera pas sur l'hypothèque que vous déciderez de contracter, savoir quel sera le meilleur type de paiement hypothécaire pour vous pourrait vous faire économiser sur le total des intérêts à payer et pourrait même vous aider à rembourser plus vite votre hypothèque.

Le service de comparaison de taux hypothécaires de Kanetix.ca met à votre disposition une dizaine de produits hypothécaires, avec une multitude de caractéristiques. Pour être sûr de trouver la meilleure hypothèque avec le taux d'intérêt le plus bas, comparez toutes les options hypothécaires disponibles sans plus attendre!

Quels sont les facteurs influant sur l'obtention du meilleur taux hypothécaire?

Les taux hypothécaires varient en fonction du terme et du type (fermé versus ouvert, fixe versus variable). Toutefois, certains facteurs ignorés par un grand nombre de personnes, peuvent potentiellement influer sur le taux hypothécaire qui vous sera offert :

  • La cote de crédit: certains prêteurs hypothécaires offrent différentes tranches de taux en fonction de votre cote de crédit (plus une cote de crédit est basse, plus le taux d'intérêt offert sera bas)
  • Le timing de l'achat : certains prêteurs vous feront bénéficier d'un rabais si vous contractez l'hypothèque au cours d'une période donnée (p. ex. : achat sous 30 jours).

Vous devez faire preuve d'honnêteté en fournissant les informations nécessaires pour demander votre hypothèque, car vos réponses influenceront le taux que vous obtiendrez. N'oubliez pas que les courtiers et les prêteurs hypothécaires vous demanderont de leur fournir des pièces justificatives dans le but de vérifier les informations fournies.

Pour trouver les meilleurs taux hypothécaires au Canada, Kanetix.ca aujourd'hui!

Nous travaillons avec les meilleurs courtiers canadiens

Kanetix travaille avec les meilleurs courtiers hypothécaires au Canada pour pouvoir vous offrir les meilleurs taux hypothécaires du marché. Les courtiers hypothécaires, aussi connus sous le nom d'agents en prêts hypothécaires, sont des professionnels expérimentés à même de vous aider pour le financement de votre habitation. Ce sont des conseillers capables de vous dire quel produit hypothécaire correspond le plus à vos besoins. Un courtier travaille avec une dizaine de prêteurs différents, notamment des banques à charte et des coopératives d'épargne et de crédit. Ainsi, il peut vous offrir une vaste gamme de produits hypothécaires différents et vous aidera à comprendre l'abordabilité, l'assurance-prêt hypothécaire, les paiements hypothécaires, la période d'amortissement, ou autres facteurs importants concernant l'achat d'une propriété ou son refinancement.

Comparez les taux hypothécaires de courtiers sur Kanetix.ca.

Ce résumé est fourni uniquement à titre informatif et vous ne devriez pas vous y fier sans vérifier les informations auprès d'un professionnel en prêts hypothécaires.

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